Comparatif des offres de prêt à la consommation

Tout sur le comparatif des offres

Cetelem

Cetelem est une marque de crédit à la consommation qui a été lancée au détour des années 1950. Elle appartient au group BNP Paribas Personal Finance, une filiale à 100% du groupe BNP Paribas.

Les produits distribués

Au départ, Cetelem ne finançait que l’achat de Biens d’équipements électroménagers en France. Aujourd’hui, l’entreprise s’est déployée dans plus d’une vingtaine de pays d’Europe et propose une gamme de produits qui couvrent les besoins des particuliers. Ce sont entre autres des prêts, des contrats d’assurance, des produits d’épargne, des crédits personnels, renouvelables ou sur l’immobilier.

Description du prêt

Le client peut emprunter jusqu’à 75 000€, la durée de remboursement dépend du type de prêt. Pour l’achat d’une voiture par exemple, la durée de remboursement est de 84 mois, soit 7 ans. Pour un besoin de trésorerie, il faut 60 mois pour rembourser.

Jusqu’au 4 juin 2018, le client qui emprunte au moins 4 000€ bénéficie d’un TAEG fixe à partir de 1%, à condition de rembourser dans un délai de 12 mois.

Cofidis

Cofidis est une compagnie financière spécialisée dans la distribution de solutions crédits à distance. L’entreprise appartient au groupe COFIDIS Participations, détenu en partie par le Crédit Mutuel. Elle revendique plus de 2 millions de clients et est présente dans 8 autres pays d’Europe, dont la Belgique et le Portugal.

Les offres de crédits

Cofidis se présente comme un des acteurs majeurs du crédit à distance. Pour preuve, son expansion internationale et la diversification des produits et services. La marque distribue le crédit renouvelable, dont le montant empruntable varie de 500€ à 6 000€. Elle s’investit dans le financement de projets avec une offre de prêt personnel de 500€ à 35 000€.

La compagnie de financement propose également une solution de rachat de crédits, un prêt personnel qui regroupe l’ensemble des crédits à la consommation.

Pourquoi choisir Cofidis ?

Le client Cofidis bénéficie d’un crédit sans frais de dossier. Par ailleurs, son argent est disponible après le délai légal de rétractation, qui marque l’ouverture définitive du contrat.

Au-delà du crédit, la marque propose aussi des solutions de paiement chez des enseignes de renom et sur des sites de commerce en ligne.

Cofinoga

Créée en 1968, Cofinoga est considérée comme une des principales marques du secteur du crédit à la consommation. Du prêt personnel au crédit renouvelable en passant par le rachat de crédits, la société commercialise des produits qui répondent aux besoins de tous.

Le prêt véhicule

Le prêt véhicule est destiné à l’achat d’une moto, d’un scooter ou d’une voiture. Le montant empruntable varie de 4 000€ à 50 000€ et doit être remboursé entre 12 à 84 mois.

Les Prêts Habitat

Les prêts Habitat concernent les aménagements ainsi que les travaux de rénovation et de décoration de maison. Le client peut emprunter entre 4 000 et 75 000€. La durée de remboursement est de 96 mois.

Les Prêts Autres Projets

Les Prêts Autres Projets permettent de financer d’autres projets. Le montant empruntable va de 4 000€ à 40 000€ et se rembourse sur une durée de 12 à 60 mois.

Hello Bank

Hello Bank est une filiale à 100% du groupe BNP Paribas lancée en 2013 pour commercialiser des produits bancaires, tels que les contrats d’assurance vie, les livrets d’épargne, les crédits immobiliers et à la consommation, sur internet.

Les Crédits

Hello Bank se veut un partenaire de choix dans les projets d’acquisition de biens immobiliers, de construction ou de rénovation immobilière. Le pure-player propose le prêt immobilier à taux fixe adapté à la situation financière du client. Actuellement, le nouveau client qui demande un prêt d’au moins 5 000€, pour une durée de remboursement de 12 à 24 mois, bénéficie d’un TAEG fixe de 0,99%.

La banque distribue également des crédits à la consommation pour les voyages, les mariages ou l’aménagement.

Satisfaire les clients

Le client rembourse le montant emprunté à son rythme, il peut opter pour un remboursement anticipé ou faire une pause dans les mensualités.

Par ailleurs, des conseillers financiers sont disponibles pour assister les emprunteurs.

Franfinance

Franfinance est une filiale de la Société Générale spécialisée dans la distribution de crédit à la consommation pour les particuliers et le financement d’actifs et vente aux entreprises. Elle a été créée en 1989 grâce la fusion de la Société Auxiliaire de Crédit, du CREG et du Diebold-Solomateg.

Financement aux particuliers

Pour satisfaire les clients particuliers, Franfinance noue des partenariats solides avec des enseignes de renom, tels que Banque Postale, Aviva et Bolloré Énergie.

Le service financier s’investit dans plusieurs secteurs, notamment les loisirs, les services, l’amélioration d’habitat, l’ameublement et surtout le crédit renouvelable sans carte.

Des solutions de financement pour les entreprises

Sous la marque Société Générale Equipment Finance, Franfinance propose de nombreuses solutions de financement pour les entreprises qui exercent dans les secteurs de la construction et la distribution. Ce sont entre autres des locations financières, opérationnelles, des produits structurés et le crédit bail.

La marque intervient dans les domaines du transport, de la technologie, des équipements industriels et de la manutention.

YounitedCredit

Younited Credit est un établissement de crédit qui propose des services en ligne. L’entreprise est implantée dans plusieurs pays d’Europe, dont la France, l’Italie et l’Espagne.

Les prêts à la consommation

YounitedCredit a été créée en 2011, sous la dénomination de Prêt d’Union, pour proposer des prêts à la consommation au grand public sur internet. Le montant empruntable est compris entre 1 000 et 40 000€ sur une durée de remboursement de 24 à 72 mois.

Fort de la qualité de ses offres, la fintech est devenue un acteur majeur dans son domaine. Elle possédait plus de 72 000 clients et 170 collaborateurs en mai 2017.

Les sources de financement

YounitedCredit se distingue des banques traditionnelles grâce à la diversité des sources de financement. Les fonds peuvent être levés directement auprès d’investisseurs institutionnels, de sociétés d’investissement ou sur des comptes à termes à taux garanti.

Sofinco

Sofinco est un service du Crédit agricole Consumer Finance, lui-même filiale de Crédit agricole S.A. La marque est spécialisé dans la vente directe, le commerce en ligne, la publicité par courriel, l’assurance et le financement des biens d’équipement.

Les crédits à la consommation

Sofinco a été créée en 1951 par la Fédération nationale de l’ameublement dans le but d’accompagner les particuliers dans leurs projets d’ameublement. Aujourd’hui, la société intervient dans le financement d’automobiles, d’équipements, d’aménagement, de biens, de services et de trésorerie des ménages.

Son activité concerne également le prêt personnel, le prêt projet et le rachat de crédit.

Caractéristiques des offres

Les crédits à la consommation diffèrent les uns des autres selon le type de projet. Avec l’offre « prêt Travaux » par exemple, le client peut emprunter entre 3 800 et 75 000€. La durée de remboursement est comprise entre 36 à 120 mois.

Les prêts Auto ou Moto permettent d’emprunter entre 1 000€ à 75 000€ sur une durée de 12 à 72 mois.

Voir les autres infos